'

Стандартизация кредитования под залог недвижимости

Понравилась презентация – покажи это...





Слайд 0

Стандартизация кредитования под залог недвижимости Март, 2010 Докладчик: Директор департамента розничного бизнеса ОАО «Русь-Банк» Палаткин Василий Серафимович


Слайд 1

2 Стандартизация кредитования под залог недвижимости Направления: Стандартизация условий кредитования. Стандартизация требований к предмету залога. Стандартизация бизнес-процессов: Повышение качества процессов Снижение операционных рисков Уменьшение длительности процессов Стандартный подход определения Целевого клиентского сегмента (ЦКС) и оценки платежеспособности клиентов. Применение стандартных методов продажи продукта. Определение каналов продаж. Автоматизация деятельности Банка: автоматизированная банковская система ЦФТ-Фронт, ЦФТ-Ритейл Применение единого программного обеспечения при приеме заявок и их рассмотрении. Стандартные этапы прохождения заявки по подразделениям, участвующим в процессе рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита. Регламентация деятельности утверждение Порядка кредитования, скриптов для операционистов, информационных материалов для контакт-центра. Стандартные методы при работе с просроченной задолженностью. Применение Системы управления возвратом долгов (СУВД).


Слайд 2

3 Стандартизация условий Программы кредитования Стандартизация Программы: Основные свойства: размер кредита, срок кредита, эффективная процентная ставка, обеспечение по кредиту, условия досрочного погашения. Основные параметры Программы Русь-Банка: Фиксированная сумма кредита: определены минимальная и максимальная суммы кредита Фиксированные сроки кредитования Процентная ставка: в зависимости от срока кредитования, категории заемщика, валюты кредита Требование к обеспечению – конкретный перечень требований к виду недвижимого имущества, перечню документов Требование к страхованию: обязательное страхование предмета залога и жизни заемщика Дополнительные свойства: перечень запрашиваемых документов для принятия решения о возможности выдачи кредита; срок рассмотрения кредитной заявки, комиссия Банка за выдачу кредита 2. Утверждение условий Программы. Программа кредитования физических лиц под залог недвижимости УТВЕРЖДЕНО


Слайд 3

4 Условия Программы 1. Стандартизация требований к Заемщику Гражданство, трудовой стаж, стандартный пакет документов. Унифицированные подходы к оценке платежеспособности. Стандартная методика оценки платежеспособности заемщиков. Льготные условия. Стандартный подход для предоставления льгот. К категории лояльных клиентов Банка, которым предоставляются льготные условия кредитования (например, пониженная процентная ставка на 1 %), относятся клиенты Банка с положительной кредитной историей; штатные работники компании, обслуживающиеся в Банке в рамках зарплатного проекта, вкладчики Банка, а также держатели именных банковских карт Банка. 2. Стандартизация требований к залогу Жилая недвижимость (имеющаяся в собственности или приобретаемая за счет кредитных средств), нежилая недвижимость, земельные участки. Ограничения при залоге жилой недвижимости: залог единственного жилья, залогодатели - третьи лица, залог строящегося жилья, залог долей в собственности. Применение залогового коэффициента «кредит/залог» (50% от рыночной стоимости предмета залога).


Слайд 4

5 Определение ЦКС Стандартизация подхода к определению Целевого клиентского сегмента Создание «Портрета клиента», характеризующего наиболее предпочтительных представителей целевой аудитории при кредитовании


Слайд 5

6 Стандартный подход к определению ЦКС «Портрет клиента» характеризует наиболее предпочтительных представителей целевой аудитории при кредитовании Клиентов по Программе кредитования под залог недвижимости


Слайд 6

7 Портрет Клиента Деятельность нашего Клиента не должна относиться к разряду высокорисковых, таких как строительство, игорный бизнес и др.


Слайд 7

8 Методы продажи Стандартизация методов продажи Программы Определение преимуществ продукта. Подготовка скриптов с описанием преимуществ. Обучение сотрудников, осуществляющих продажу кредита. Определение каналов продаж: Агенты и представители компаний, имеющих доступ к базам Клиентов Клиентская база Банка: корпоративные клиенты, клиенты розничного бизнеса, среднего и малого бизнеса (СМБ) Местные (региональные) организации, помогающие развитию среднего и малого бизнеса


Слайд 8

9 Информационные звонки Клиентам, которым было направлено коммерческое предложение Канал продаж: клиентская база - корпоративные Клиенты, Клиенты розничного бизнеса и СМБ Составление списка корпоративных Клиентов филиала Банка (в том числе Клиентов СМБ) 2 Анализ имеющейся клиентской базы 1 Подготовка коммерческих предложений о программе кредитования Клиентов по сформированному списку 3 Порядок действий 5


Слайд 9

10 Продажа кредита через организации по развитию СМБ Поиск местных организаций по развитию среднего и малого бизнеса Порядок действий 1 Проведение переговоров и размещение на территории организаций информации о Программе Проведение презентации Программы на различных семинарах или собраниях, в том числе с целью получения информации о предпринимателях для распространения им предложений о кредитовании 3 2 Подготовка и рассылка коммерческих предложений по перечню, полученному от организаций по развитию СМБ, обзвон Клиентов 4


Слайд 10

11 Принятие решения о выдаче кредита Стандартизация принятия решения о выдаче кредита Рассмотрение заявки. Последовательность действий. Автоматизация и регламентация Бизнес-процесса Этапы кредитования. Документы для сделки готовятся посредством автоматизированной банковской системы. Роли подразделений, принимающих участие в рассмотрении заявки, распределены функционально и по времени. 1 2 3 5 4


Слайд 11

12 Поэтапное рассмотрение заявки (1) Решение о выдаче кредита принимается последовательно ответственными работниками в соответствии со сроками, регламентированными Порядком кредитования Подразделение безопасности производит проверку данных, предоставленных Клиентом, формирует/ фиксирует свое заключение о выдаче кредита 2 дня Операционист заводит информацию о Клиенте в модуль ЦФТ-Фронт-офис, прикрепляет отсканированные документы 45 минут Централизованный Андеррайтинг. Андеррайтер Банка выполняет проверку и оценку возможности выдачи кредита 1 день Залоговое подразделение осуществляет проверку предмета залога, проводит оценку передаваемой в залог недвижимости, фиксирует свое решение в заключении о выдаче кредита 3 дня


Слайд 12

13 Поэтапное рассмотрение заявки (2) Андеррайтер Головного офиса Банка формирует свое заключение в решении на выдачу кредита и направляет заявку уполномоченному лицу для принятия решения Стандартизация полномочий лица, принимающего решение. Уполномоченное лицо (или кредитный комитет) принимает решение о возможности выдачи кредита Сделка Юридический департамент производит проверку документов, предоставленных Клиентом по предлагаемой в залог недвижимости 2 дня 1 день В день получения решения


Слайд 13

14 Работа с просроченной задолженностью Стандартизация работы с просроченной задолженностью Применение единого программного обеспечения – Системы управления возвратом долгов (СУВД). Распределение функционала сотрудников при работе с просроченной задолженностью


Слайд 14

15 Схема работы с просроченной задолженностью


Слайд 15

16 Спасибо за внимание!


×

HTML:





Ссылка: