'

Законопроект о потребительском кредитовании

Понравилась презентация – покажи это...





Слайд 0

13 февраля 2008 года 1 Законопроект о потребительском кредитовании Олег Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России


Слайд 1

13 февраля 2008 года 2 Заемный круг БКИ Банк БКИ SPV Коллектор Суд а также работодатель, Центральный каталог КИ, налоговые органы, ФМС, органы госрегистрации прав и сделок, call-центры и пр. Брокер Страховщик Производитель, Продавец


Слайд 2

13 февраля 2008 года 3 Сфера регулирования Вариант 1 Исключительно кредитные организации Вариант 2 Кредитные организации и иные заимодавцы (торговые сети, ритейлеры, производители, дилеры и пр.)


Слайд 3

13 февраля 2008 года 4 Предоставление информации Реклама (ст. 28 закона о рекламе) Эффективный годовой процент Консультирование Информация при заключении договора (преддоговорная) Информация после заключения договора


Слайд 4

13 февраля 2008 года 5 Договорная структура Договор потребительского кредита Общие условия кредитования Индивидуальные условия размер, срок и т.п. Сопутствующие договоры Сопутствующие договоры Сопутствующие договоры Связанный договор (купли-продажи)


Слайд 5

13 февраля 2008 года 6 Защита прав заемщика Отказ от кредита (14 дней) и связанных с ним сделок Ограничение штрафных санкций со стороны банка Право на досрочный возврат долга Жесткие требования к общим условиям (правилам) кредитования


Слайд 6

13 февраля 2008 года 7 Кредитный брокер «Симметричные» права и обязанности кредитного брокера Ответственность кредитного брокера перед банком и перед заемщиком Защита прав заемщиков в отношениях к брокером


Слайд 7

13 февраля 2008 года 8 Защита права кредиторов Право на установление фиксированных и переменных процентов Право на взимание штрафов (неустоек) Право на взимание вознаграждения по сопутствующим договорам Право на «гибкость» при определении тарифов и порядка уплаты процентов Формирование кредитной истории заемщиков-банкротов Право на использование механизмов обеспечения


Слайд 8

13 февраля 2008 года 9 Страхование Право на включение в правила (общие условия) кредитования требования о страховании (имущества, жизни, трудоспособности и пр.) Право на выбор страховой компании Исключение злоупотреблений


Слайд 9

13 февраля 2008 года 10 Проблемная задолженность Двукратное напоминание о возврате кредита (уплате процентов) Взаимодействие кредиторов, колл-центров и бюро кредитных историй (БКИ) Роль коллекторских агентств и факторинговых компаний Привлечение кредитных мошенников к уголовной ответственности


Слайд 10

13 февраля 2008 года 11 Коллекторские агентства «Симметричные» права и обязанности коллекторов Защита прав заемщиков при взаимодействии с коллекторами Доступ к банковской тайне


Слайд 11

13 февраля 2008 года 12 Уголовная ответственность Основания привлечения к ответственности по ст. 176 УК РФ Значительный или крупный ущерб Предоставление кредитору заведомо ложной информации Основания привлечения к ответственности по ст. 177 УК РФ Злостное уклонение от погашения кредиторской заложенности При наличии достаточного имущества задолженность не погашается Вывод: Добросовестные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, не могут быть привлечены к уголовной ответственности НИ ПРИ КАКИХ обстоятельствах


Слайд 12

13 февраля 2008 года 13 Основной «лозунг дня» При возникновении финансовых затруднений при ЛЮБЫХ обстоятельствах заемщику следует немедленно обращаться к кредитору Банк заинтересован в поиске компромисса (льготный период, отсрочка, пролонгация, реструктуризация долга)


Слайд 13

13 февраля 2008 года 14 Значение дисциплины заемщиков Снижение дисциплины на рынке ипотечного кредитования США Рост доли невозвратов на рынке sub-prime ипотеки Кризис на рынке ипотечных ценных бумаг Убытки крупнейших финансовых институтов Кризис доверия и ликвидности финансовых институтов Распространение кризиса на европейские и мировые рынки Ожидание рецессии в США Падение котировок на рынках акций (Россия – потеря капитализации на 200 млрд долл.) 30-дневный мораторий на обращение взыскания в США (12 февраля, шесть крупнейших кредиторов и Генри Полсон)


Слайд 14

13 февраля 2008 года 15 Уроки кризиса 1: Проблемы государственного регулирования Избыточное число регуляторов в сфере потребительского кредитования: Центральный банк РФ – ЦБ РФ Федеральная служба финансового мониторинга - ФСФМ Федеральная служба по финансовым рынкам - ФСФР Федеральная антимонопольная служба - ФАС Роспотребнадзор Необоснованно широкие полномочия Роспотребнадзора на финансовом рынке, по недоразумению закрепленные в Законе о защите прав потребителей Медико-санитарный аспект надзора (шрифт, освещенность и пр.) Финансовый аспект регулирования и надзора (права и обязанности сторон, толкование ГК РФ, Закона о банках и пр.) Непрофессиональные действия надзора – угроза финансовой стабильности банковской системы в условиях мирового кризиса Неосновательное устранение Центрального банка РФ от решения вопросов в сфере защиты прав заемщиков


Слайд 15

13 февраля 2008 года 16 Уроки кризиса 2: Источники долгосрочного рефинансирования банковской системы Бюджет и государственные институты развития Фонды развития и будущих поколений (бывший Стабилизационный фонд) Банк развития Иные госкорпорации Иностранные инвесторы Средства физических лиц, включая целевые накопления Инвестиционные фонды, в том числе для квалифицированных инвесторов Проекты законов о строительных сбережениях и «безотзывных» вкладах Российские институциональные инвесторы Страховые компании НПФ и УК (пенсионные накопления) Российские экспортно-ориентированные компании (ТЭК, металлургия и пр.)


Слайд 16

13 февраля 2008 года 17 Законопроект о потребительском кредитовании Олег Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России


×

HTML:





Ссылка: