'

Виды ипотечных кредитов

Понравилась презентация – покажи это...





Слайд 0

Виды ипотечных кредитов


Слайд 1

Виды ипотечных кредитов


Слайд 2

Постоянный ипотечный кредит Это кредит с фиксированной процентной ставкой, по которому предусмотрены равновеликие периодические (как правило, ежемесячные) платежи. Периодический платеж включает: выплату в счет погашения основного долга уплату процентов по кредиту Величина платежа определяется как сумма, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы полностью погасить кредит в течение срока действия кредитного договора по определенной процентной ставке. Платеж определяется с учетом текущей стоимости денежного потока.


Слайд 3

Постоянный ипотечный кредит  


Слайд 4

Постоянный ипотечный кредит Составим схему погашения кредита:


Слайд 5

График погашения стандартного ипотечного кредита Начало периода кредитования Конец периода кредитования


Слайд 6

Кредиты с «шаровым» платежом. Кредиты с «шаровым» платежом предполагают единовременный итоговый «шаровой» платеж по кредиту Виды: 1.Кредиты с замораживанием процентных выплат и выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита не предусматривают каких-либо выплат; Погашение долга и процентов по кредиту производится в конце срока Использование таких кредитов ограничено: к ним прибегают земельные спекулянты, которые рассчитывают на продажу объекта в конце срока за сумму, позволяющую выплатить кредит, проценты и получить прибыль от продажи


Слайд 7

Кредиты с «шаровым» платежом. Пример. Срок ипотечного кредита 4 года, сумма – 4 000 тыс. руб, ставка – 10%. Необходимо составить схему погашения кредита


Слайд 8

Кредиты с «шаровым» платежом. Кредиты с выплатой только процентов предусматривают регулярную выплату процентов в течение срока кредита, а в конце срока – «шаровой» платеж основной суммы долга. Рассмотрим схему погашения на прежнем примере:


Слайд 9

График погашения шарового ипотечного кредита с выплатой только процентов Начало периода кредитования Конец периода кредитования


Слайд 10

Кредиты с «шаровым» платежом. Также возможен вариант, когда в течение кредитного периода происходит частичное погашение основной суммы – кредит с частичной амортизацией. Таким образом, происходит частичная амортизация кредита с итоговым «шаровым» платежом.


Слайд 11

«Пружинный» кредит» Это кредит с фиксированным платежом основной суммы. Характеристики: Равновеликие платежи в счет погашения основной суммы долга Начисление и выплата процентов на оставшуюся часть долга Изменяемые (уменьшающиеся) по месяцам платежи Разновидность: выплатам основной суммы предшествуют несколько лет только процентных платежей, а потом равные платежи в счет долга и проценты на непогашенный остаток


Слайд 12

«Пружинный» кредит» Схема погашения кредита (прежний пример)


Слайд 13

График погашения пружинного ипотечного кредита Начало периода кредитования Конец периода кредитования


Слайд 14

Кредит с участием Предполагает, что кредитор помимо платежей по кредиту получает: определенную часть регулярного дохода часть от суммы увеличения стоимости недвижимости и то, и другое. Если собственность финансируется посредством кредита с участием, право собственности переходит к инвестору, кредитор только получает право на часть денежного потока, связанного с качеством функционирования собственности. При этом кредитор имеет приоритетное право на получение своей части дохода от собственности, а заемщик получает более льготные условия кредитования, в частности, применяется более низкая процентная ставка.


Слайд 15

Кредит с участием «+» для кредитора: -  позволяет защитить интересы кредитора в условиях высоких темпов инфляции; -  уменьшение процентной ставки приводит к уменьшению периодических платежей по кредиту, что снижает риск невыполнения обязательств заемщиком. «+» для заемщика: -  платежи по кредиту с участием меньше, чем платежи по другим типам кредитов; -  меньшие периодические платежи являются стимулом для реализации заемщиком инвестиционного проекта, требующего больших затрат капитала. Однако в случае существенного роста стоимости и дохода от недвижимости увеличивающиеся выплаты кредитору могут не компенсироваться снижением процентной ставки.


Слайд 16

Кредит с участием в доходах Пример. Срок ипотечного кредита 4 года, сумма – 4 000 тыс. руб., ставка – 10%. Объект недвижимости приносит доход: 1-3 год – 1 200 тыс. руб., 4 год – 1 600 тыс. руб. Платежи кредитору от участия в доходах составляют 25% в год. Необходимо составить схему погашения кредита.


Слайд 17

Кредит с участием в приросте стоимости Кредит с участием в приросте стоимости предполагает, что кредитор будет иметь долю в возросшей стоимости недвижимости. Эту долю кредитор получает, когда недвижимость продается в обусловленный момент. Сумма увеличения стоимости недвижимости равна разнице между ценой продажи (или оцененной стоимости на текущий момент) и ценой покупки. Дополнительный доход, получаемый кредитором, носит название «крикер». В обмен на его получение кредитор снижает ставку за пользование денежными средствами.


Слайд 18

Кредит с нарастающими платежами Применяется для заемщиков, рассчитывающих на рост доходов. Особенности такого метода кредитования: - минимальный первый взнос, затем взносы увеличиваются с постоянным темпом; - на определенном этапе начинаются равновеликие платежи по схеме самоамортизирующегося кредита. При кредитовании с ростом платежей задается последовательность размеров платежей с увеличением взносов через равные интервалы времени, размер последнего взноса определяется по сумме остатка задолженности по кредиту.


Слайд 19

Стандартный ипотечный кредит (FRM) и ипотека с ростом платежей (GPM) Начало периода кредитования Конец периода кредитования


Слайд 20

Кредит с переменной процентной ставкой Основные характеристики, присущие ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой: - процентная ставка меняется в соответствии с изменением финансовой ситуации на рынке, и корректируется по оговоренным в кредитном договоре финансовым индексам; - может быть установлен максимальный и минимальный уровень процентной ставки, выплачиваемой заемщиком; - корректировки процентной ставки могут проводиться только через заранее оговоренные в кредитном договоре интервалы времени с учетом преобладающих процентных ставок в этот период и т.д.


Слайд 21

Кредит с переменной процентной ставкой Основные типы ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой: - кредиты с корректируемой процентной ставкой; - кредиты с пересматриваемой процентной ставкой; - кредиты с индексируемыми платежами.


Слайд 22

Кредит с переменной процентной ставкой Кредит с корректируемой процентной ставкой. При таком финансировании предусматривают два варианта: - корректировку процентной ставки с соответствующим увеличением платежей по кредиту; - корректировку процентной ставки без изменения величины периодических платежей, но с изменением срока погашения кредита. При этом корректировка проводится в соответствии с изменением принятого за основу индекса.


Слайд 23

Кредит с переменной процентной ставкой Кредитование с индексируемыми платежами. Такие кредиты отличаются тем, что ставка процента фиксируется на весь срок кредитования. Однако остаток кредита и ежемесячные платежи регулярно корректируются в соответствии с текущей нормой инфляции. По таким кредитам начальные платежи меньше, что привлекательно для заемщика. Но если темпы роста доходов заемщика и/или темпы увеличения стоимости недвижимости будут ниже темпов инфляции, возможна ситуация, при которой заемщик не сможет выполнять обязательства по кредитному договору.


Слайд 24

Канадский ролл-овер Предусматривает деление срока кредита на заранее установленные временные интервалы (несколько месяцев, лет); Для каждого из этих интервалов с учетом конъюнктуры рынка устанавливается своя процентная ставка. Повышение или снижение процентной ставки вызовет соответствующие изменения в сроках амортизации и/или в размерах ежегодных платежей. Использование такого типа кредита является механизмом защиты кредитора в случае увеличения темпов инфляции, когда обычно кредитор терпит значительные убытки, а заемщик приобретает дополнительные средства, теряемые кредитором.


Слайд 25

Кредит с перезакладываемым залогом (завершающая ипотека) Такой кредит основан на схемах финансирования, которые предусматривают возможность продажи (перезалога) недвижимости, являющейся залоговым обеспечением кредита, еще не погашенного на момент продажи собственности. Обязательства по кредиту в этом случае принимает на себя покупатель. При отсутствии достаточного количества денежных средств на оплату сделки покупатель может взять новый кредит по рыночной ставке


Слайд 26

Кредит с перезакладываемым залогом (завершающая ипотека) Возможно использование двух методов финансирования сделки: - прямая оплата остатка кредита и взятие нового кредита на сумму, позволяющую полностью оплатить собственность; принятие обязательств по существующему кредиту и взятие нового кредита на сумму, недостающую для оплаты сделки Такие схемы финансирования вложений в недвижимость могут быть использованы и для рефинансирования: владелец может взять новый кредит под эту же собственность под более высокую норму процента, выплатить обязательство по старому кредиту, а разницу использовать для своих срочных нужд.


Слайд 27

Кредит с добавленной процентной ставкой Такой вид кредита предусматривает отнесение процентов на основной долг, а результат делится на число периодов погашения для определения величины платежа. Кредит с обратным аннуитетом Предполагает снижение выплат по кредиту в конце срока или их прекращение


×

HTML:





Ссылка: