'

Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации

Понравилась презентация – покажи это...





Слайд 0

Сибирская академия финансов и банковского дела (САФБД, г. Новосибирск) Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации Демчук Ирина Николаевна Президент, председатель правления ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» канд. экон. наук, доцент, член МОО «Гильдия финансистов» Фадейкина Наталья Васильевна Ректор САФБД, д-р экон. наук, профессор, член Консультационного совета, Почётный член МОО «Гильдия финансистов», Полномочный представитель МОО «Гильдия финансистов» в Сибирском федеральном округе 18 января 2012 г.


Слайд 1

ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА Количественные характеристики кредитных организаций России (единиц) 2


Слайд 2

Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам 3


Слайд 3

Размещение банков по федеральным округам РФ Около 70% субъектов РФ имеют уровень концентрации банковских офисов ниже среднего показателя по стране, что свидетельствует о наличии диспропорции в доступности банковских услуг для населения Банковская система в регионах Источник: Банк России 4


Слайд 4

Темпы прироста показателей банковского сектора (% за период) 5


Слайд 5

ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд.руб.) 6


Слайд 6

Распределение кредитных организаций по удельному весу просроченной задолженности в кредитном портфеле 7


Слайд 7

Динамика и структура просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам 8


Слайд 8

Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств 9 (млрд.руб.)


Слайд 9

Структура вкладов физических лиц (млрд. руб.) 10


Слайд 10

Дискуссионные вопросы по совершенство-ванию законодательного регулирования долгосрочных ресурсов на базе депозитов: ввести существенные дисконты при досрочном изъятии вклада? клиент может получить сумму только через 1-2 недели? вместо досрочного закрытия выдавать вкладчику кредит? Доля депозитов в иностранной валюте постепенно снижается, что свидетельствует о восстановлении доверия населения к рублю Депозитная база пока не способна стать основой долгосрочных ресурсов российских банков Составлено автором по данным Банка России 11


Слайд 11

ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ Финансовый результат деятельности действующих кредитных организаций (КО) 12


Слайд 12

АДЕКВАТНОСТЬ КАПИТАЛА Распределение кредитных организаций (КО) по величине собственных средств (капитала) 13 1 - По КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства в соответствии с законом №175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", а также по КО, решения о предупреждении банкротства которых приняты в сентябре-октябре 2008 г. до вступления в силу этого закона. 2 - В том числе по КО с отрицательным капиталом, у которых после отчетной даты отозвана лицензия или по которым принято решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства. 3 - Отрицательный капитал по группе банков с капиталом менее 45 млн.руб. связан с показателями по состоянию на 1.07.10 одной кредитной организации. 4 - По КО с положительным капиталом.


Слайд 13

Отдельные показатели, характеризующие активные и пассивные операции кредитных организаций в Сибирском федеральном округе (СФО) Активы и пассивы кредитных организаций (с сальдированием отдельных счетов), зарегистрированных в регионах СФО, на 1.12.11 г. 14 (тыс. руб.)


Слайд 14

Активы и пассивы с сальдированием отдельных счетов (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территориях регионов СФО) на 1.12.11 г. 15 (тыс. руб.)


Слайд 15

Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г. 16 (тыс. руб.)


Слайд 16

Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории регионах СФО) на 1.12.11 г. 17 (тыс. руб.)


Слайд 17

Данные о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г. 18 (тыс. руб.)


Слайд 18

Данные о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным в регионах СФО), на 1.12.11 г. 19 (тыс. руб.)


Слайд 19

Средства клиентов в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г. 20 (тыс. руб.)


Слайд 20

Средства клиентов в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным регионах СФО) на 1.12.11 г. 21 (тыс. руб.)


Слайд 21

Даже в кризисный 2009 год активы банковской системы России не ушли в отрицательную зону, хотя и продолжают отставать от других стран Сравнительные характеристики банковской системы России и других стран Источник: Банк России, ЦБ разных стран 22 На 01.01.2010 – 29 430 млрд. руб. На 01.01.2011 – 33 804 млрд. руб. На 01.12.2011 – 39 880 млрд. руб. На 01.12.2010 – 74,1%


Слайд 22

Сравнительные характеристики банковской системы России и других стран 23 Активы банковской системы России (на 31 декабря 2010 года)


Слайд 23

Источник: Банк России Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать, кредитование стагнирует… 24


Слайд 24

Источник: Банк России …с одной стороны банки более взвешенно подходят к оценке рисков, с другой, заемщики (качество которых ухудшилось) не соответствуют новой «шкале рисков» Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать, кредитование стагнирует… 25


Слайд 25

Необходима модернизация не только банковской системы, но и всей российской экономики. Главный вопрос – ее перепрофилирование. Текущие проблемы в Европе могут иметь непосредственное воздействие на экономику России Источник: по данным таможенной статистики 26


Слайд 26

Источник: The World Bank Group, Росстат Слабая доступность кредитования является одной из причин медленного обновления основных фондов Основой модернизации должно стать повышение конкурентоспособности экономики России 27


Слайд 27

Источник: WIPO Количество новых идей в России не так велико для инновационности 28


Слайд 28

Потребительский спрос, дек. 2007 =100, сезонность устранена 29 Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН


Слайд 29

Количество безработных и численность занятых в организациях (по полному кругу), млн. человек 30 Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН


Слайд 30

Промышленное производство, 2008 г. = 100, сезонность устранена 31 Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН


Слайд 31

Источник: OECD / Education at a Glance 2009, ФСФР России / Концепция национальной программы по повышению уровня финансовой грамотности Контрасты: несмотря на высокий уровень России в сфере образования с финансовой грамотностью не все так благополучно 32


Слайд 32

Источник: АРБ, Росстат, Банк России / *на основе анализа прессы - 17% +27% Уровень эффективности государственного аппарата 33


Слайд 33

Извлечение из Стратегии развития банковского сектора (БС) Российской Федерации на период до 2015 г. Основным содержанием реформы БС должно стать: изменение качества банковской деятельности (БД), включающее расширение перечня и модернизацию способов предоставления услуг, определение в качестве важнейшего приоритетов БД - качество предоставляемых услуг и устойчивости ведения бизнеса. Указанные изменения представляют собой переход от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели БД. 34


Слайд 34

Интенсивная модель БД характеризуется: - все более активным использованием в БД достижений информационных технологий, модернизацией и расширением инфраструктуры и предоставлением широкого перечня современных банковских услуг населению и предприятиям, рациональным ведением бизнеса, высоким уровнем конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины банков, развитиыми системами корпоративного управления и управления рисками, ориентированными на лучшую международную практику, и эффективной, риск-ориентированной системой банковского регулирования и банковского надзора. 35


Слайд 35

Повышению качества банковских услуг в РФ будет способствовать: - последовательная ориентация кредитных организаций (КО) на повышение привлекательности банковских услуг и их доступности для населения; - снижение неоправданных административных, процедурных, технических и технологических издержек, что в свою очередь будет поддерживать процентные ставки на конкурентном уровне; - развитию отношений КО с малым бизнесом и индивидуальным предпринимательством; повышению качества и расширению перечня банковских услуг с учетом совершенствования законодательства в области потребительского кредитования. 36


Слайд 36

Стратегия также предусматривает расширение микрофинансирования и развития кредитной кооперации. Банк России продолжит практику размещения в СМИ и на своем сайте материалов, разъясняющих вопросы предоставления банковских услуг, что имеет большое значение для повышения финансовой грамотности. 37


Слайд 37

Предстоит привести банковское регулирование и банковский надзор в полное соответствие с международными стандартами (включая положения Базель II), а также приступить к реализации положений реформы регулирования банковского сектора, одобренных Группой 20, в том числе включенных в пакет реформ, известных как Базель III. 38


Слайд 38

В России существенное изменение бизнес стратегий крупнейших банков не предполагается. Российские банки в своём большинстве уже соблюдают требования Базеля III. По оценкам ЦБ, сейчас уровень достаточности капитала первого уровня банков составляет 12,4% против требуемых 6%. Таким образом, по капиталу первого уровня у российских банков в целом по системе более чем 100-процентный запас. 39


Слайд 39

От банка к банку степень соответствия требованиям Базеля III может варьироваться, тем не менее, по предварительным оценкам ЦБ, минимальным требованиям к достаточности капитала первого уровня соответствуют 99% российских банков. Кроме того, усложненным требованиям (с учетом буфера по капиталу в размере 2,5%, которые предлагается вводить с 2016 года) уже сейчас соответствуют 91,5% российских банков. 40


Слайд 40

Но к 2013 году, когда процесс перехода на Базель III начнется, и тем более к 2019 году, когда по плану он должен быть завершен, ситуация с достаточностью капитала российских игроков может быть иной. С ростом кредитной активности банков после выхода из кризиса этот показатель, соответственно, будет снижаться. Глядя в будущее, следует предвидеть общее снижение достаточности капитала российских банков. Поэтому во избежание негативного воздействия Базеля-III на кредитную и финансовую активность в целом, необходимо предусмотреть не только переход к новым нормам по капиталу, но и выработать новые соответствующие им требования по текущей ликвидности, риск-менеджменту и транспарентности банков 41


Слайд 41

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Новосибирск, ул. Ползунова, 7, Сибирская академия финансов и банковского дела Тел. (383) 279-73-83 http://www.safbd.ru Новосибирск, ул. Кирова, 44, НОМОС-БАНК-Сибирь Тел. (383) 210-20-79 http://www.nomos-sibir.ru Стратегическое партнерство


×

HTML:





Ссылка: