'

Страхование кредитных рисков при внешнеторговом финансировании

Понравилась презентация – покажи это...





Слайд 0

Страхование кредитных рисков при внешнеторговом финансировании Борис Землянухин Заместитель директора Центра продаж через посредников ОАО «РОСНО», к.э.н.


Слайд 1

19.09.2015 2 О РОСНО РОСНО сегодня Основные факты: Компания РОСНО основана в 1991 году 99,4% акций РОСНО принадлежат Allianz SE Рейтинг Moody’s Baa1/stable Предлагает более 130 страховых продуктов Обслуживает около 17 млн. частных лиц и 50 000 корпоративных клиентов В группе РОСНО предлагается также накопительное страхование жизни, услуги по управлению активами; присутствует на Украине и в Казахстане Конкурентная позиция: 3-й по величине страховщик в России (на реальном рынке страхования, без схем) Наиболее известный брэнд на страховом рынке (брэнд РОСНО был оценен в 444.6 млн. USD) Более 5800 агентов Группа РОСНО Структура страхового портфеля, % Авто = 43% Медицинское страхование 26% Страхование имущества 22% КАСКО 30% ОСАГО 13% Другое 5% Страхование от несчастных случаев и болезней 3% Страхование жизни 1%


Слайд 2

19.09.2015 3 О РОСНО Региональная сеть РОСНО Региональная сеть РОСНО - 100 филиалов и 813 офисов/пунктов продаж


Слайд 3

19.09.2015 4 О РОСНО Партнеры РОСНО по перестрахованию РОСНО имеет высококачественную облигаторную перестраховочную защиту. Партнерами РОСНО по перестрахованию являются такие компании как Allianz SE, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, Euler Hermes и крупнейшие российские перестраховщики. РОСНО также активно сотрудничает с синдикатами Lloyd’s.


Слайд 4

19.09.2015 5 О РОСНО Мировая практика страхования коммерческих кредитов Предпосылки страхования коммерческих кредитов возникли около 114 лет назад (коммерческую форму данное страхование приобрело около 60 лет назад) Более 60% мирового торгового оборота работает по сделкам коммерческого кредитования, 40% оборота застраховано 83% от страхуемого оборота, застраховано в трех специализированных страховых компаниях


Слайд 5

19.09.2015 6 О РОСНО Страхование коммерческих кредитов: достоинства страхового продукта Защита активов компании – страхование коммерческих кредитов защищает стоимость одного из самых крупных активов компании - дебиторской задолженности (Accounts Receivable) Защита от длительного неплатежа или банкротства покупателя в связи с коммерческими рисками Стабилизация потока денежных средств – страхование коммерческих кредитов стабилизирует поток денежных средств в случае непредвиденных чрезвычайных убытков Инструмент для управления рисками компании Способ увеличения рыночной конкурентоспособности и объема продаж компании Инструмент для привлечения финансирования


Слайд 6

19.09.2015 7 О РОСНО Страхование коммерческих кредитов: принцип работы Продавец Покупатель N Договор страхования коммерческих кредитов Коммерческие кредиты Портфель коммерческих кредитов Страхование коммерческих кредитов позволяет передать кредитные риски по всему портфелю коммерческих кредитов от Продавца в РОСНО . . .


Слайд 7

19.09.2015 8 О РОСНО Риски компании, покрываемые при страховании коммерческих кредитов Кредитный риск (неисполнения контрагентом денежных обязательств по различным причинам) Рыночный риск (неблагоприятная конъюнктура на рынке; появление новых игроков) Операционный риск (неудачные условия сделки; ошибки в планировании ресурсов; неверный прогноз экономической ситуации) Риск ликвидности (неправильное прогнозирование денежных потоков; эффект домино при прерывании cash flow)


Слайд 8

19.09.2015 9 О РОСНО Страхуемые риски КОММЕРЧЕСКИЕ РИСКИ: - Длительный неплатеж (задержка платежа) - Несостоятельность (банкротство) покупателя ПОЛИТИЧЕСКИЕ РИСКИ (при экспортных операциях) - Расторжение контракта в связи с войной, революцией, бунтами, забастовками и т.д. - Риски невозможности перевода платежей по контракту и риски неконвертируемости валют - Изменения в законодательстве, регулирующем экспортно-импортные сделки - Вмешательство Правительства (эмбарго, аннулирование или перенос срока погашения задолженности, отмена лицензии и т.д.)


Слайд 9

19.09.2015 10 О РОСНО Схема страхования коммерческих кредитов Максимальный срок отсрочки платежа Покупатель не платит Периодуведомления Период ожидания


Слайд 10

19.09.2015 11 О РОСНО Порядок страхования коммерческих кредитов По истечении Периода ожидания Документы, подкреп-ляющие претензию Заявление-анкета Пред-страховая экспертиза Страховой полис Неплатеж Период ожидания (ПО) Возмещение ВРЕМЯ ШАГИ Описание деталей сделки Информация о Страхователе Информация о Покупателях Рынок Финансовое состояние покупателей Кредитный лимит Франшиза Страховая премия Период ожидания (ПО) Страховая претензия


Слайд 11

19.09.2015 12 О РОСНО Страхование коммерческих кредитов при экспортных операциях СТРАНА ИМПОРТЕРА РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ИНОСТРАННЫЙ ИМПОРТЕР РОССИЙСКИЙ ЭКСПОРТЕР 2. 1. 3. 4. Полис Поставка товаров на экспорт Неплатеж Возмещение


Слайд 12

19.09.2015 13 О РОСНО Страхование кредитных рисков банков при кредитовании экспорта юридических лиц БАНК ПОКУПАТЕЛЬ 1. 2. 4. Полис Договор поставки Кредитный договор Неплатеж Возмещение 5. ПРОДАВЕЦ 3. СТРАНА ИМПОРТЕРА РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ


Слайд 13

19.09.2015 14 О РОСНО 19.09.2015 14 Страхование кредитных рисков при безрегрессном экспортном факторинге 1. 2. 4. Полис Договор поставки Договор финансирования Неплатеж Возмещение 5. 3. ПРОДАВЕЦ ПОКУПАТЕЛЬ БАНК РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ СТРАНА ИМПОРТЕРА


Слайд 14

19.09.2015 15 О РОСНО Основные условия страхования коммерческих кредитов Период страхования: 1 год Возможность страхования дебиторской задолженности в отношении отдельного покупателя Да Покрытие в отношении внутрироссийских продаж Да Покрытие в отношении экспортных продаж Да Страхуемые риски: - Длительный неплатеж и банкротство - Политические риски


Слайд 15

19.09.2015 16 О РОСНО Основные условия страхования коммерческих кредитов Действие страхового Страхование всех поставок, покрытия: осуществленных в течение действия страхового покрытия Покрытие НДС: Да Страховой тариф: исчисляется в процентах от суммы застрахованного оборота. Страховой тариф зависит от срока отсрочки платежа, размера застрахованного оборота, рынка, кредитоспособности покупателей. Для установления тарифа требуется заявление-анкета Франшиза: 10 -15 % Валюта договора все платежи осуществляются в российских страхования: рублях


Слайд 16

19.09.2015 17 О РОСНО Основные условия страхования коммерческих кредитов Кредитные лимиты устанавливаются на каждого Покупателя в отдельности Минимальный кредитный лимит 10 000 долларов США Максимальный срок отсрочки 360 дней платежа по договору поставки Период уведомления о просроченной задолженности 1-30 дней Период ожидания 90 дней (мин.), в случае банкротства - отсутствует


Слайд 17

19.09.2015 18 О РОСНО Заявка на кредитные лимиты ПРОДАВЕЦ Название клиента, коды ОКПО и ИНН, юр. адрес, сумма действующего Кредитного лимита, сумма запрашиваемого Кредитного лимита и срок отсрочки в днях Стандартная форма: Заявка на новые Кредитные Лимиты или увеличение существующих Кредитных лимитов в стандартной Форме Ответ направляется в Продавцу в течение 10 дней с даты получения заявки Доп. соглашение к Полису направляется Продавцу на подписание в случае положительного решения о Кредитном лимите Шаг 1 Шаг 2 Шаг 3 подписание


Слайд 18

19.09.2015 19 О РОСНО Форма заявки на установление/увеличение кредитного лимита


Слайд 19

19.09.2015 20 О РОСНО Организация встреч с покупателями Ф.И.О. и должность контактного лица, номера телефона и факса, адрес эл. почты Контактные данные: Направляет контактные данные представителя Покупателя, имеющего соответствующие полномочия предоставлять финансовую и корпоративную информацию о Покупателе Шаг 3 Шаг 2 ПОКУПАТЕЛЬ Ставит Покупателя в известность о возможном визите представителей РОСНО / Euler Hermes, совместно организует встречи Заявки на встречи с Покупателями (например для получения данных о Покупателе для установления нового Кредитного лимита и/или мониторинга существующих Покупателей) Шаг 1 Встреча с Покупателем Шаг 4 ПРОДАВЕЦ


Слайд 20

19.09.2015 21 О РОСНО Риск-менеджмент Название и код ОКПО Покупателя, номер счета, срок оплаты, сумма задолженности, возможная причина задержки платежа Форма уведомления о просрочках: Уведомление о просрочках до окончания периода уведомления - Приостановление отгрузок после приостановления Кредитного лимита - Взыскание долгов Уведомление об ухудшении риска, например: Изменение управленческого состава; Реструктуризация; Неплатеж другим кредиторам, и т.д. не позже чем 15 дней с даты как Вам стало известно об этом Ответ РОСНО, например: уменьшение/приостановление согласие отсрочить срок платежа согласие сохранить покрытие заявка на встречу с Покупателем Шаг 1 Шаг 1 Шаг 2 Шаг 3 ПРОДАВЕЦ ПОКУПАТЕЛЬ


Слайд 21

19.09.2015 22 О РОСНО Форма уведомления о просроченной задолженности


Слайд 22

19.09.2015 23 О РОСНО Документооборот по договору страхования Документы предоставляемые Страхователем в компанию РОСНО: Запрос на установление / увеличение кредитных лимитов в установленной форме по электронной почте по мере необходимости Декларация оборотов в установленной форме по электронной почте Уведомление о страховом событии в установленной форме по факсу с направлением оригинала по почте Сообщение о существенных фактах увеличивающих риск возникновения убытка в свободной форме по электронной почте Заявление на выплату страхового возмещения в установленной форме по почте незамедлительно после окончания Периода ожидания Документы предоставляемые РОСНО Страхователю: Решение о кредитном лимите по электронной почте Заявка на встречу с клиентами по электронной почте Указания по предотвращению или минимизации убытков по факсу с направлением оригинала по почте Все изменения условий страхования (включая изменение кредитных лимитов) оформляются дополнительными соглашениями к Договору страхования


Слайд 23

19.09.2015 24 О РОСНО Оформление страхового случая и расчет убытка Для подтверждения факта наступления страхового случая и размера убытка Страхователь представляет следующие документы: Договор купли-продажи Счета (инвойсы) Документы подтверждающие поставку и получение товара Выписку по счету Страхователя, подтверждающую задолженность Контрагента (-ов) Копии писем, направленные Страхователем Контрагенту с требованием погасить задолженность и ответ Контрагента (при наличии) Страховое возмещение рассчитывается по следующей формуле: Сумма неоплаченной задолженности за вычетом безусловной франшизы* * типовая (упрощенная) формула


Слайд 24

19.09.2015 25 О РОСНО Спасибо ! Борис Землянухин Заместитель директора Центра продаж через посредников ОАО «РОСНО», к.э.н. 115184, Москва, Озерковская наб., 30 Раб. тел.: (495) 956 21 05 доб. (3773 – прямой, 3711) Моб. тел. (985) 774 52 13 E-mail: zemlian@rosno.ru факс: (495) 232 0014 www.rosno.ru


×

HTML:





Ссылка: