'

«Секреты выбора кредитных продуктов украинских банков»

Понравилась презентация – покажи это...





Слайд 0

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Мастер-класс «Секреты выбора кредитных продуктов украинских банков»


Слайд 1

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Критерии сравнения и выбора кредитных продуктов Ценовые критерии: Процентная ставка; Одноразовая комиссия; Ежемесячная комиссия; Страховые платежи; Платежи за РКО; Штрафные санкции; Сопутствующие расходы и другие платежи. Неценовые критерии: Размер первоначального взноса; Максимальная сумма кредита; Максимально возможный срок кредитования; Форма погашения кредита.


Слайд 2

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Инструмент сравнения ценовых параметров кредитных продуктов: Эффективная процентная ставка или Реальная процентная ставка


Слайд 3

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Существует две точки зрения на методику расчета эффективной или реальной процентной ставки


Слайд 4

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Первая точка зрения: Эффективная процентная ставка = Процентная ставка + одноразовые комиссии и платежи + ежемесячные комиссии и платежи


Слайд 5

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Вторая точка зрения: Реальная процентная ставка = Процентная ставка + одноразовые комиссии и платежи + ежемесячные комиссии и платежи + страховые платежи + сопутствующие платежи


Слайд 6

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредитные платежи: Процентная ставка годовой процент; ежемесячный процент. Одноразовая комиссия Фиксированная сумма; Процент от первоначальной суммы кредита; Процент от стоимости залога. Ежемесячная комиссия: Фиксированная сумма; Процент от первоначальной суммы кредита; Процент от остатка задолженности по кредиту.


Слайд 7

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Расчетно-кассовые платежи: Процент за перечисление денег с кредитного счета; Процент за снятие денег с судного счета; Процент за конвертацию; Процент за перечисление сумм на погашение кредитной задолженности; Плата за открытие кредитного счета и другие.


Слайд 8

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Страховые платежи: Страхование предмета залога; Страхование жизни заемщика; Страхование титула; Страхование ответственности перед третьими лицами; Страхование финансовых рисков.


Слайд 9

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Сопутствующие расходы: Оплата нотариальных услуг; Оплата услуг эксперта – оценщика; Оплата государственных налогов и сборов; Оплата внесения информации в государственные реестры (движимого и недвижимого имущества и тп.)


Слайд 10

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Как рассчитывается эффективная ставка Для того, чтобы рассчитать эффективную процентную ставку необходимо знать: размер процентной ставки; размер одноразовой комиссии и базу ее начисления размер ежемесячной комиссии и базу ее начисления размер страховых и сопутствующих платежей; сумму кредита; срок кредита.


Слайд 11

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Формула расчета эффективной ставки Эффективная ставка = (сумма процентных, комиссионных и других платежей / срок кредита, лет) / Средневзвешенная сумма кредита


Слайд 12

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Способ расчета элементов формулы эффективной процентной ставки Процентные расходы по кредиту = СК * ПС * (Смес + 1) / 24 *100% Одноразовая комиссия: фиксированная сумма от суммы кредита = СК * К раз / 100 % Ежемесячная комиссия: фиксированная сумма = сумма комиссии * количество мес. кредита от суммы кредита = СК * К мес * С мес / 100 % на остаток задолженности = СК * К мес * 12 * (С мес + 1) / 24 Средневзвешенная сумма кредита = (СК * (С мес+1) / 2 * Смес Обозначения: СК – сумма кредита; ПС – процентная ставка (в %); Смес – срок кредитования в месяцах; Краз – одноразовая комиссия (в %) Кмес – ежемесячная комиссия (в %)


Слайд 13

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Пример расчета эффективной ставки Вводные данные: Сумма кредита – 5 000 грн.; Срок кредита – 5 лет (60 мес); Процентная ставка по кредиту – 15% годовых; Одноразовая комиссия – 1% от суммы кредита; Ежемесячная комиссия – 0,2% от суммы кредита. Расчет расходов клиента: Процентные расходы = 5000 * 15% * (60 мес. + 1) / 24 * 100 % = 1906 грн. Одноразовые расходы = 5000 * 1% / 100 % = 50 грн. Ежемесячные комис расходы = 5000 * 0,2% * 60 / 100 % = 600 грн. Средневзвешенная сумма кредита = 5000 * (60 мес. + 1) / 2 * 60 мес. = 2541 грн. Расчет эффективной процентной ставки: Эффективная ставка = ((1906 + 50 + 600) / 5 лет) / 2541* 100% = 20,11%


Слайд 14

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Почему, сравнивая и выбирая кредитные продукты банков, необходимо рассчитывать эффективную процентную ставку ?


Слайд 15

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Пример: Какое из двух ипотечных предложений банков дешевле? Сумма кредита - 50 000 $; Срок – 20 лет.


Слайд 16

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Ответ: Сумма кредита - 50 000 $; Срок – 20 лет.


Слайд 17

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. На размер эффективной ставки могут влиять следующие неценовые параметры кредита: Размер первоначального взноса; Сумма кредита; Срок кредитования.


Слайд 18

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Результаты исследования кредитных продуктов для частных лиц ведущих банков Украины Исследования провела компания «Простобанк Консалтинг» Период исследования: 10 – 15 октября 2007 г. Город исследования: Киев Количество банков в исследовании – 50


Слайд 19

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Критерий отбора банков для исследования 50 ведущих банков по размеру активов, согласно рейтинга Ассоциации украинских банков, по состоянию на 01 сентября 2007 года


Слайд 20

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредитные продукты – объекты исследования: 1. Ипотечные кредиты: Первичный рынок жилья; Вторичный рынок жилья; Земля в кредит; Рефинансирование кредитов. 2. Автомобильный кредиты: Новые авто иностранной сборки; Новые авто отечественной сборки; Б/У авто. 3. Потребительские кредиты: Товары в кредит Кредиты наличными Кредитные карты


Слайд 21

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Ипотечные кредиты: Процент – годовой; Одноразовая комиссия – фиксированная сумма или процент от первоначальной суммы кредита; Ежемесячная комиссия – фиксированная сумма, процент от суммы кредита, процент от остатка задолженности; Страховка – имущества, жизни, титула; РКО – за снятие денег со счета, за конвертацию; Дополнительные расходы – государственная пошлина, пенсионный фонд, оплата нотариальных услуг, услуг оценщика и риелтора; Штрафные санкции – за досрочное погашение, несвоевременное погашение тела и процентов по кредиту; невыполнение условий кредитного договора.


Слайд 22

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Первичный рынок жилья Количество банков, предоставляющих кредиты: 33 из 50 банков (66%) Min – Max взнос: 5 % – 30% Min – Max срок: 5 – 30 лет


Слайд 23

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку жилья на первичном рынке


Слайд 24

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. ТОП 5 кредитных предложений на рынке первичного жилья (срок кредита 25 лет, сумма кредита – 150 тыс.$)


Слайд 25

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Вторичный рынок жилья Количество банков, предоставляющих кредиты: 46 из 50 банков (92%) Min – Max взнос: 0 % – 30% Min – Max срок: 5 – 30 лет


Слайд 26

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку жилья на вторичном рынке


Слайд 27

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. ТОП 5 кредитных предложений на рынке вторичного жилья (срок кредита 25 лет, сумма кредита – 150 тыс.$)


Слайд 28

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Земля в кредит Количество банков, предоставляющих кредиты: 19 из 50 банков (38%) Min – Max взнос: 10 % – 35% Min – Max срок: 7 – 30 лет


Слайд 29

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку земли и земельных участков


Слайд 30

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. ТОП 5 кредитных предложений на покупку земли и земельных участков (срок кредита 25 лет, сумма кредита – 150 тыс.$)


Слайд 31

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Рефинансирование кредитов Количество банков, предоставляющих кредиты: 15 из 50 банков (30%) Min – Max срок: 3 – 30 лет


Слайд 32

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на рефинансирование жилищных займов


Слайд 33

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. ТОП 5 кредитных предложений по рефинансированию жилищных кредитов (срок кредита 20 лет, сумма кредита – 150 тыс.$)


Слайд 34

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Сравнение средних и лучших эффективных ставок для разных типов ипотечных кредитов


Слайд 35

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Авто в кредит: Процент – годовой; Одноразовая комиссия – фиксированная сумма или процент от первоначальной суммы кредита; Ежемесячная комиссия – фиксированная сумма, процент от суммы кредита, процент от остатка задолженности; Страховка – КАСКО, ОСАГО; РКО – за снятие и перечисление денег со счета; Дополнительные расходы – государственная пошлина, пенсионный фонд, оплата нотариальных услуг, регистрация в ГАИ, транспортный сбор, внесение в реестр движимого имущества; Штрафные санкции – за досрочное погашение, несвоевременное погашение тела и процентов по кредиту; невыполнение условий кредитного договора.


Слайд 36

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку нового авто иностранной сборки Количество банков, предоставляющих кредиты: 40 из 50 банков (80%) Min – Max взнос: 0 % – 30% Min – Max срок: 3 – 7 лет


Слайд 37

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку нового авто иностранной сборки


Слайд 38

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. ТОП 5 кредитных предложений на покупку нового авто иностранной сборки (срок кредита 7 лет, сумма кредита – 20 тыс.$)


Слайд 39

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку нового авто отечественной сборки Количество банков, предоставляющих кредиты: 43 из 50 банков (86%) Min – Max взнос: 0 % – 30% Min – Max срок: 3 – 7 лет


Слайд 40

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку нового авто отечественной сборки


Слайд 41

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. ТОП 5 кредитных предложений на покупку нового авто отечественной сборки (срок кредита 5 лет, сумма кредита – 20 тыс.$)


Слайд 42

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку б/у авто Количество банков, предоставляющих кредиты: 15 из 50 банков (30%) Min – Max взнос: 0 % – 40% Min – Max срок: 3 – 7 лет


Слайд 43

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты на покупку б/у авто


Слайд 44

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. ТОП 5 кредитных предложений на покупку б/у авто (срок кредита 5 лет, сумма кредита – 20 тыс.$)


Слайд 45

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Сравнение средних и лучших эффективных ставок для разных типов автомобильных кредитов


Слайд 46

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Товары в кредит / Кредиты наличными: Процент – годовой или ежемесячный; Одноразовая комиссия – фиксированная сумма, процент от первоначальной суммы кредита, процент от стоимости товара; Ежемесячная комиссия – фиксированная сумма, процент от суммы кредита, процент от остатка задолженности; Страховка – товара, финансовых рисков; РКО – за перечисление денег на счет продавца; Штрафные санкции – несвоевременное погашение тела и процентов по кредиту; невыполнение условий кредитного договора.


Слайд 47

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Товары в кредит


Слайд 48

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредиты наличными


Слайд 49

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредитные карты: Процент – годовой или ежемесячный; Одноразовая комиссия – процент от суммы снятия (в банкоматах, торговой сети); РКО – плата за выпуск кредитной карты; плата за годовое обслуживание карты Штрафные санкции – несвоевременное погашение тела и процентов по кредиту; невыполнение условий кредитного договора.


Слайд 50

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Кредитные карты


Слайд 51

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Сравнение средних и лучших эффективных ставок для разных типов потребительских кредитов


Слайд 52

Автор: Леонид Красавцев 26 октября 2007 г. Компания «Простобанк Консалтинг» Адрес: г. Киев, пр. Воссоединения, 7-А, оф. 520. Телефон/Факс: 296 – 04 -09 Email: info@prostobank.com


×

HTML:





Ссылка: